（一）把好賬戶開立關口。

一是在與客戶建立業務關系前，客戶經理負責調查客戶的身份信息、經營狀況和資金運作特點。客戶與支行建立業務關系時，柜面人員嚴格把關，認真核對客戶的開戶資料，同時賬戶管理員通過聯網核查公民身份系統、人行結算賬戶管理系統、銀證通一號通查等系統分別對客戶的法定代表人、經辦人身份證、機構信用代碼、營業執照和統一社會信用代碼、稅務登記證等進行核查，同時留存查詢記錄和客戶身份證明的復印件或影印件，確保客戶所提供的身份證明文件真實、有效、完整。二是做好持續的客戶身份識別工作。在與客戶的業務關系存續期間，客戶經理對客戶實行動態跟蹤監督，柜面人員能關注客戶身份證明文件變化信息，對留存的客戶身份證明文件的有效性、真實性產生疑問時，重新識別客戶身份通知客戶及時辦理變更，對留存的客戶身份證明文件過期未作變更的賬戶，限制其賬戶的使用，確保客戶身份證明文件的真實有效性

（二）把好資金往來關口。

一是客戶經理與柜面人員加強企業資金了解，柜面人員對來行資金來源、性質、金額等內控進行密切跟蹤與監督，從源頭上把控企業資金的進賬性質；二是對來行走款的客戶資金用途及資金性質加強了解，進一步落實具體用途，柜面人員在辦理業務時，嚴格按照規定核查賬戶信息，做到“三問、兩看、一核對”，確保無涉及電信詐騙的資金流出；三是加強企業資金審核支付管理，密切監測企業公轉私支付情況，大力提升對客服務意識，切實防范支付領域各項風險，為資金的安全使用保駕護航。

（三）把好賬戶活動監測關

柜面人員加強賬戶活動的監測，通過反洗錢管理系統，對大額交易按規定上報。對每一筆系統自動監測出的可疑交易案例,柜面人員提出排除意見，填寫《可疑交易案例分析表》，交由客戶部門，客戶部門如實填寫排除意見，按流程上傳《可疑交易案例分析表》，并排除上報可疑交易。在為客戶開立賬戶和提供結算服務時，首先排除防范電信詐騙人員名單、核心系統受控名單、人行非法賬戶業務系統和反洗錢管理系統中的黑名單或涉案人員名單上可疑客戶后再辦理業務，做到事前預防，避免風險事件發生。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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