在央行頂層設(shè)計發(fā)布滿3個月時點，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管迎來了突破性進(jìn)展。12月5日，央行宣布推出金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，北京率先開展，中國版“監(jiān)管沙箱”正式啟動。今年以來，北京對“監(jiān)管沙箱”的探索也在全速推進(jìn)，西城區(qū)有望率先落地試點。分析人士對北京商報記者表示，持牌機構(gòu)有望率先進(jìn)入試點，另外，“新、熱、風(fēng)險可控”或許會是試點對于產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)，其中，數(shù)字貨幣等嘗試以及助貸、聯(lián)合貸款等涉及傳統(tǒng)金融領(lǐng)域但又存在爭議的產(chǎn)品也可能進(jìn)入試點。

中國版“監(jiān)管沙箱”啟動

中國版“監(jiān)管沙箱”正式啟動，率先在北京落地。12月5日，央行官網(wǎng)公告稱，為落實《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》，按照《國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)北京市服務(wù)業(yè)擴大開放綜合試點工作方案的批復(fù)》，支持在北京市率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，探索構(gòu)建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，引導(dǎo)持牌金融機構(gòu)在依法合規(guī)、保護(hù)消費者權(quán)益的前提下，運用現(xiàn)代信息技術(shù)賦能金融提質(zhì)增效，營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境。

同日下午，北京市地方金融監(jiān)督管理局也發(fā)布消息稱，將在央行指導(dǎo)支持下，在全國率先啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，探索構(gòu)建包容審慎的中國版“監(jiān)管沙箱”，運用信息公開、產(chǎn)品公示、共同監(jiān)督等柔性管理方式，引導(dǎo)持牌金融機構(gòu)推動金融科技守正創(chuàng)新，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效。

眾所周知，如何平衡金融科技創(chuàng)新和風(fēng)險是金融監(jiān)管面臨的普遍難題，而“監(jiān)管沙箱”作為一種金融產(chǎn)品創(chuàng)新測試機制，一直廣受市場和監(jiān)管關(guān)注。北京商報記者注意到，早在去年發(fā)布的《北京市促進(jìn)金融科技發(fā)展規(guī)劃(2018年-2022年)》中便明確，北京將推動監(jiān)管創(chuàng)新與風(fēng)險防范體系構(gòu)建，并探索推動以“監(jiān)管沙箱”為核心的金融科技監(jiān)管創(chuàng)新試點落地。

今年以來，中國對“監(jiān)管沙箱”的探索也在全速推進(jìn)。今年7月15日，在“第四屆全球金融科技(北京)峰會”上，央行科技司司長李偉透露，央行會同相關(guān)部委，將在北京、上海、廣州等10個省市開展金融科技應(yīng)用試點，從而建立完善適應(yīng)金融科技發(fā)展的政策措施，他將這一試點稱之為中國版的“監(jiān)管沙箱”。

北京西城即將試點

其實，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)向金融行業(yè)的不斷滲透，監(jiān)管創(chuàng)新也漸漸成為迫在眉睫的事情。特別是今年9月央行發(fā)布的金融科技頂層設(shè)計——《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》出臺后，北京地區(qū)何時推出落地細(xì)則備受關(guān)注。

一位北京監(jiān)管人士透露，目前正在按照《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》要求加緊制定具體的北京市落地細(xì)則，進(jìn)一步加大對金融科技創(chuàng)新的激勵和支持政策。北京市西城區(qū)區(qū)委副書記、區(qū)長孫碩還曾透露，“監(jiān)管沙箱”機制即將在西城落地。

關(guān)于此次監(jiān)管試點落地北京，中國社會科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤對北京商報記者表示，金融科技是高資本投入、高人才聚集，高創(chuàng)新模式的行業(yè)，行業(yè)發(fā)展主要聚集在北京、上海、深圳和杭州四地，北京基礎(chǔ)較好，并且是監(jiān)管的中心和樞紐，監(jiān)管試點運作過程需要很多部門配合，在北京會更加便利。

北京市網(wǎng)絡(luò)法學(xué)會副秘書長、中國人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心研究員車寧對北京商報記者表示，北京在全國拿到首例金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點對于北京發(fā)展以金融業(yè)為主的服務(wù)業(yè)是非常大的利好。當(dāng)前北京市經(jīng)濟(jì)發(fā)展也在面臨轉(zhuǎn)型，需要找到新的經(jīng)濟(jì)增長點，監(jiān)管試點可謂強心劑。

“北京是最多的金融科技公司聚集城市，蟬聯(lián)全球金融科技最強城市。選擇金融科技公司主體最為豐富的北京，意味著金融科技監(jiān)管系統(tǒng)打造進(jìn)入實質(zhì)性階段，試點成功后也會將成果推向全國。” 蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚對北京商報記者說道。

持牌機構(gòu)、數(shù)字貨幣有望領(lǐng)跑

“在試點的過程中，可能會產(chǎn)生一些特許的‘監(jiān)管例外’，原來不被允許的業(yè)務(wù)或有爭議的業(yè)務(wù)，在試點中可能是允許做的，不過按照國際上‘監(jiān)管沙箱’試驗情況，最后也不是所有創(chuàng)新項目都會成功實施。” 復(fù)旦大學(xué)張江研究院教授、數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心執(zhí)行主任陳文君對北京商報記者表示。多位分析人士指出，試點沙箱監(jiān)管，會采取區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等手段輔助監(jiān)管，給金融科技產(chǎn)品以及對應(yīng)的監(jiān)管手段一次試驗的機會。那么，此次試點會采取哪些手段?接下來試點會有哪些動作?

車寧表示，央行提到了探索運用信息公開、產(chǎn)品公示、社會監(jiān)督等柔性管理方式，接下來，可能會建立新的機制以及信息公開平臺。從柔性管理上看，可能會運用多元化的社會手段進(jìn)行監(jiān)管，金融科技研究院、行業(yè)自律組織等會發(fā)揮作用。在技術(shù)手段方面，基于大數(shù)據(jù)、人工智能的監(jiān)測等監(jiān)管科技會迎來一波利好。

尹振濤認(rèn)為，試點模式主要是會參考國際上比較流行的“監(jiān)管沙箱”模式，設(shè)置準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和門檻，在一個范圍內(nèi)進(jìn)行試點，合格之后離開沙箱，從試點針對的行業(yè)看，互聯(lián)網(wǎng)小貸以及其他的創(chuàng)新領(lǐng)域可能會涵蓋在內(nèi)。

而在車寧看來，試點推出對于持牌機構(gòu)技術(shù)創(chuàng)新是一大利好，另外“新、熱、風(fēng)險可控”或許也是試點對于行業(yè)和產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)，其中，數(shù)字貨幣、支付領(lǐng)域可能率先試點，可能會細(xì)化到該領(lǐng)域內(nèi)的具體的某項解決方案或產(chǎn)品。

“從主體上看持牌機構(gòu)可能會率先進(jìn)入試點，助貸、聯(lián)合貸款等涉及傳統(tǒng)金融領(lǐng)域但又存在爭議的產(chǎn)品也可能進(jìn)入試點。同時，會有非國家形式的類似Libra(Facebook新推出的虛擬加密貨幣)數(shù)字貨幣的嘗試出現(xiàn)。”陳文君如是說。

孫揚則表示，在國家支持發(fā)展普惠金融政策引導(dǎo)之下，未來很有可能會鼓勵服務(wù)中小微企業(yè)、服務(wù)普惠金融、農(nóng)村金融的技術(shù)應(yīng)用試點，引導(dǎo)金融科技向支小支農(nóng)方面發(fā)展。

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