對于嬰兒潮一代，他們想知道在退休儲蓄和投資方面從哪里開始，有很多選擇可以既限制風險又可能產生巨大回報。以下是投資退休的八種方式。

1.儲蓄和現金賬戶

(資料圖)

投入退休基金的最無風險的地方之一是高收益儲蓄賬戶，現金賬戶或存款證。這些選擇是FDIC保險，每人每銀行最高250,000美元，但典型的收益率相對較低。今天，投資者可以預期其年度現金回報率最高可達2%至2.75%，略高于美聯儲2%的通脹目標。

2.債券

債券基本上允許公司和政府向投資者借錢，并隨著時間的推移償還利息。國債是投資者可以獲得的最安全的債券，但他們的回報相對平淡。10年期國債收益率目前僅為2.05%。

投資者可以從信用評級較高的公司發行的投資級公司債券中獲得略高的回報。

該iShares安碩IBoxx $投資級公司屋宇署的Fd(NYSE：LQD)是投資級公司債券從像公司的多元化基金摩根大通公司(NYSE：JPM)和銀行(NYSE：BAC)。LQD基金的年收益率為3.4%。具有次級投資級信用評級的公司發行的高收益公司債券風險較高，但往往提供更高的收益率。

該iShares安碩iBoxx $高YID公司債券(NYSE：HYG)是一樣的公司債券的多元化發揮斯普林特公司(紐約證券交易所：小號)和梯瓦制藥工業有限公司(NYSE：TEVA)。這些公司失敗的風險較高，但HYG基金的年收益率為5.3%。

3.股票ETF

任何記得2008年金融危機的人都知道股市的風險和波動性。盡管存在近期風險，但標準普爾500指數多年來在長期業績方面一直非常穩定。

盡管市場繁榮和蕭條 - 第二次世界大戰，大蕭條，金融危機和任何重大經濟中斷 - 標準普爾500指數30年滾動年度回報率始終保持在8%至15%左右。低成本的標準普爾500指數ETF，如VANGUARD IX FUN / S&P 500 ETF SHS NEW(紐約證券交易所代碼：VOO)可以讓退休投資者通過多樣化獲得這些回報和安全。

對于愿意為更高回報承擔更多風險的投資者，如SCHWAB STRATEGI / US SMALL-CAP ETF(紐約證券交易所股票代碼：SCHA)等小型ETF或iShares MSCI Emerging Markets Indx(紐約證券交易所股票代碼：EEM)等新興市場ETF可以提供更高的回報率潛在的上行空間和較低的潛在下行空間。

4.年金

年金與債券類似，因為投資者現在用現金換取現金，以換取退休時的固定收入來源。年金可以以無數種不同的方式構建。

例如，終身年金可以每月為退休人員提供每月付款，直至他們死亡。年金的缺點是投資者可能不得不支付大筆購買傭金，如果他們需要盡早獲得現金，可能會收取大幅提前扣款。

5.共同基金

共同基金是專業管理的投資組合，通常是股票和債券。共同基金是最受歡迎的退休投資選擇之一，截至2013年，占個人退休賬戶資產的68%和401(k)資產的48%。根據基金的分配，共同基金的回報可能會有很大差異，就像交易所買賣基金的回報一樣。

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