常熟銀行貸款不良率為0.75%，較年初下降0.06%。

近日，常熟銀行（601128.SH）披露了2023年半年報(bào)。截至2023年6月30日，常熟銀行總資產(chǎn)3178.14億元，較2022年年末增加10.40%；總貸款2146.70億元，較2022年年末增加10.98%。

與此同時(shí)，常熟銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率較2022年年末分別下降了0.31%、0.15%、0.15%。

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那么，常熟銀行資本充足率下降的原因是什么？對此，8月29日，常熟銀行相關(guān)人士回復(fù)時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)表示，該行2023年6月末資本充足率13.56%，處于較高水平，資本較為充足。“上半年我行加速信貸資產(chǎn)的投放工作，及時(shí)轉(zhuǎn)化資產(chǎn)增長對營收的正向貢獻(xiàn)，2023年6月末，集團(tuán)總資產(chǎn)增長299.32億元，其中貸款較年初增長212.37億元，增量占比70.95%，符合我行戰(zhàn)略定位。”

營業(yè)收入及凈利潤增長

2023年上半年，常熟銀行營業(yè)收入為49.14億元，同比增加5.41億元，增幅12.36%；歸母凈利潤為14.50億元，同比增加2.5億元，增幅20.82%。

從近幾年的年報(bào)來看，常熟銀行的營業(yè)收入和凈利潤都保持了穩(wěn)定增長。2020年至2022年，常熟銀行的營業(yè)收入分別為65.82億元、76.55億元和88.09億元，歸母凈利潤分別為18.03億元、21.88億元和27.44億元。

常熟銀行表示，2023年上半年業(yè)績增長主要受以下三個(gè)因素驅(qū)動(dòng)：“一是圍繞‘三農(nóng)兩小’戰(zhàn)略定位，全面加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微民營企業(yè)支持力度，加速信貸投放，持續(xù)提升信貸類資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重。二是通過優(yōu)化存貸款結(jié)構(gòu)，存款利率得到有效管控，息差水平小幅收窄2BP。三是抓住是市場機(jī)會(huì)進(jìn)行金融投資，獲取穩(wěn)定的非息收入。四是資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，各類資產(chǎn)撥備計(jì)提充足，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較好。”

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2023年6月30日末，常熟銀行貸款不良率為0.75%，較年初下降0.06%。撥備覆蓋率為550.45%，較年初提升13.68%。

華西證券研報(bào)認(rèn)為，常熟銀行的“整體不良凈生成率環(huán)比有一定的提升，反映整體二季度公司的資產(chǎn)質(zhì)量壓力略有提升，從結(jié)構(gòu)上看主要是個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡等零售貸款的不良率較年初有一定的回升，整體公司貸款的不良率較年初有所下降，保持穩(wěn)健。”

資本充足率較年初降低

雖然盈利水平、資產(chǎn)質(zhì)量提升了，常熟銀行的資本充足率略有下降。

截止2023年6月底，常熟銀行資本充足率為13.56%，一級資本充足率為10.12%，核心一級資本充足率為10.06%。

值得注意的是，常熟銀行2023年上半年的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率較2022年年末有小幅下降，分別下降了0.31%、0.15%、0.15%。

2018年年末至今，常熟銀行2023年上半年的一級資本充足率、核心一級資本充足率為近幾年最低。

資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，一般來說，資本充足率越高，表明銀行的資本水平越高，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力越強(qiáng)。

那么，資本充足率下降對常熟銀行的經(jīng)營和發(fā)展有何影響呢？常熟銀行有何措施來提高資本充足率呢？常熟銀行相關(guān)人士告訴時(shí)代周報(bào)記者記者：“我行通過夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)、提升經(jīng)營質(zhì)效，不斷提高內(nèi)源資本補(bǔ)充能力的同時(shí)，主動(dòng)借力資本市場，擴(kuò)寬外部資本補(bǔ)充渠道，為業(yè)務(wù)發(fā)展形成了良好支撐。”

8月30日，常熟銀行以下跌3.01%報(bào)收7.10元。

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