臨近春節(jié)，小微企業(yè)也迎來了重要的年關(guān)時(shí)節(jié)——不得不加大開支，以應(yīng)付年底的費(fèi)用結(jié)算或是儲(chǔ)備貨物迎接節(jié)日旺季。此時(shí)能否獲得資金支持對(duì)小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展有著重要意義。

北京新發(fā)地農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)里的一位某水果銷售大戶王先生最近就遇到了資金難題。受新冠肺炎疫情影響，2020年公司收入大不如前。浦發(fā)銀行北京分行客戶經(jīng)理在一次營(yíng)銷路演時(shí)，了解到了這一情況。在充分調(diào)查其歷史經(jīng)營(yíng)情況和交易流水?dāng)?shù)據(jù)后，客戶經(jīng)理向王先生推薦了個(gè)人經(jīng)營(yíng)性信用貸款產(chǎn)品——結(jié)算貸。簡(jiǎn)單來說，就是憑借公司歷史經(jīng)營(yíng)流水，無需抵押物，個(gè)人即可申請(qǐng)“結(jié)算貸”用于合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行會(huì)從線上審批其經(jīng)營(yíng)年限、經(jīng)營(yíng)結(jié)算額等數(shù)據(jù)指標(biāo)，據(jù)此確定授信額度。最終，浦發(fā)銀行北京分行為王先生授信并發(fā)放了150萬元信用貸款。

“通過充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，我行與各行業(yè)信息平臺(tái)合作，盡可能多地挖掘了不同維度的企業(yè)數(shù)據(jù)，用多維度數(shù)據(jù)及評(píng)價(jià)體系為小微企業(yè)形成新的金融信用，也借此為各類企業(yè)制定多樣化、定制化、個(gè)性化的授信解決方案。”浦發(fā)銀行北京分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

目前，已有多家銀行嘗試以歷史經(jīng)營(yíng)流水?dāng)?shù)據(jù)為授信依據(jù)，為小微企業(yè)“量身定制”金融產(chǎn)品，從而解決小微企業(yè)在辦理貸款時(shí)遇到的手續(xù)多、要抵押等難題。這一變化也凸顯出當(dāng)下銀行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程全面提速的發(fā)展趨勢(shì)。在多位業(yè)內(nèi)專家看來，當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成維系社會(huì)運(yùn)轉(zhuǎn)的重要支撐，銀行業(yè)既承載發(fā)展普惠金融的社會(huì)責(zé)任，也具有推動(dòng)數(shù)字化建設(shè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的自身需求。

德勤中國(guó)銀行及資本市場(chǎng)行業(yè)主管合伙人郭新華告訴記者：“目前，銀行業(yè)手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、網(wǎng)聯(lián)支付三類線上渠道交易量，與柜面渠道交易量之比已是疫情暴發(fā)前的1.5倍，這充分說明疫情對(duì)金融業(yè)技術(shù)賦能和營(yíng)銷轉(zhuǎn)型的長(zhǎng)遠(yuǎn)影響，而且仍在持續(xù)地加速線上化進(jìn)程，有可能會(huì)深度改變金融業(yè)態(tài)。”

本報(bào)記者 錢箐妮

關(guān)鍵詞： 小微企業(yè) 金融產(chǎn)品