防范支付領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，是守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線的重要一環(huán)。此次支付行業(yè)監(jiān)管升級(jí)，威懾力更強(qiáng)，有助于我國(guó)支付清算市場(chǎng)形成“支付歸支付、清算歸清算、服務(wù)歸服務(wù)”的格局，有助于平衡好創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范之間的關(guān)系。

近期，支付領(lǐng)域相關(guān)監(jiān)管法規(guī)密集出臺(tái)。中國(guó)人民銀行發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例(征求意見稿)》《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》均直指支付行業(yè)亂象，進(jìn)一步規(guī)范支付機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展。在支付清算市場(chǎng)加快對(duì)外開放步伐的形勢(shì)下，強(qiáng)化支付行業(yè)監(jiān)管正當(dāng)其時(shí)。

自2010年建立支付業(yè)務(wù)許可制度以來，我國(guó)支付市場(chǎng)持續(xù)快速發(fā)展，無論是支付機(jī)構(gòu)的數(shù)量還是規(guī)模都快速上升。如今，我國(guó)非銀行支付市場(chǎng)規(guī)模已位居全球第一。眾多支付機(jī)構(gòu)通過業(yè)務(wù)及技術(shù)革新，順應(yīng)消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)趨勢(shì)，滿足了社會(huì)公眾多樣化的支付需求，在小額零售支付服務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用。

但在支付行業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，亂象逐漸暴露。部分非銀行支付機(jī)構(gòu)違規(guī)“直連”“互聯(lián)”，通過銀行違規(guī)進(jìn)行跨行清算，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)屏障缺失，資金信息高度不透明，還有部分非銀行支付機(jī)構(gòu)“無證駕駛”，未經(jīng)許可非法從事支付業(yè)務(wù)。

此外，違規(guī)經(jīng)營(yíng)、挪用客戶備付金等風(fēng)險(xiǎn)事件也時(shí)有發(fā)生，更有部分機(jī)構(gòu)為灰色交易提供支付手段，甚至淪為洗錢等違法犯罪活動(dòng)的通道。相關(guān)行為擾亂了金融秩序，集聚了金融風(fēng)險(xiǎn)，侵害了金融消費(fèi)者合法權(quán)益，給經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來了危害。

為整治這些亂象，近年來，監(jiān)管部門推出了一系列有針對(duì)性的措施。早在2010年6月，央行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，奠定了非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管基礎(chǔ)。2016年4月，央行等14部委聯(lián)合發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》;在2016年10月公布的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》中，整治支付市場(chǎng)亂象也被列為重要內(nèi)容。2017年以來，央行和相關(guān)機(jī)構(gòu)更是從客戶備付金、跨行清算、業(yè)務(wù)許可、條碼支付等方面密集出臺(tái)文件，全方位“出擊”，將“嚴(yán)監(jiān)管”和“強(qiáng)服務(wù)”結(jié)合，打出了清理整治支付市場(chǎng)的組合拳。但是，由于此前出臺(tái)的相關(guān)制度文件屬于部門規(guī)章，層級(jí)較低，威懾力不夠，難以完全滿足對(duì)支付市場(chǎng)監(jiān)管的需要。

防范支付領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，是守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線的重要一環(huán)。此次將支付行業(yè)監(jiān)管的部門規(guī)章升級(jí)為行政法規(guī)，威懾力更強(qiáng)，將有助于我國(guó)支付清算市場(chǎng)形成“支付歸支付、清算歸清算、服務(wù)歸服務(wù)”的格局，有助于平衡好創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范之間的關(guān)系。

特別是在支付清算市場(chǎng)加快對(duì)外開放步伐的當(dāng)前，厘清規(guī)則尤為重要。隨著中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放程度不斷加深，不少外資機(jī)構(gòu)表示希望進(jìn)入中國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)。此前，貝寶(PayPal)完成國(guó)付寶70%股權(quán)的收購(gòu)，成為國(guó)付寶實(shí)際控制人，這標(biāo)志著貝寶成為首個(gè)進(jìn)入中國(guó)支付市場(chǎng)的外資支付機(jī)構(gòu)。隨著越來越多的外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入，支付行業(yè)更需要加快補(bǔ)齊制度短板，為內(nèi)外資主體營(yíng)造透明、公平的市場(chǎng)環(huán)境。內(nèi)外資機(jī)構(gòu)在統(tǒng)一的規(guī)則之下開展業(yè)務(wù)，有利于更好滿足人民群眾對(duì)支付業(yè)務(wù)的需要，提升支付行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。

陳果靜

關(guān)鍵詞： 支付 支付行業(yè)監(jiān)管