別以為只有普通投資者才會(huì)買(mǎi)理財(cái)踩雷，銀行同樣也會(huì)。

而近日，裁判文書(shū)網(wǎng)上的一則刑事裁定書(shū)開(kāi)了一個(gè)由徽商銀行支行行長(zhǎng)等多人精心設(shè)計(jì)的騙局，上演了一部“銀行騙銀行”的大戲，涉案金額高達(dá)10億元。

更重要的是，日防夜防家賊難防，而中信銀行80后女員工為牟取600萬(wàn)元 “好處費(fèi)”，在其中配合實(shí)施，險(xiǎn)些導(dǎo)致中信銀行被騙10個(gè)億。

來(lái)看看到底怎么回事。

中信銀行買(mǎi)10億假理財(cái)

女員工為600萬(wàn)，與徽商銀行一行長(zhǎng)做局

事情是這樣的。

故事的源頭還要從徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行說(shuō)起，對(duì)，就是徽商銀行一個(gè)縣級(jí)支行。

2015年5月，徽商銀行固鎮(zhèn)支行行長(zhǎng)常某與王某1、陳某1、肖世興商議，圍繞常某的行長(zhǎng)身份，通過(guò)固鎮(zhèn)支行騙取10億。

套路大致是這樣的：理財(cái)協(xié)議標(biāo)的為10億元，期限為2年，先騙取出資方將理財(cái)資金存入常某任職的徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行，再通過(guò)虛假手續(xù)將錢(qián)騙出。

確定詐騙模式后，就要找人去買(mǎi)這10個(gè)億的理財(cái)產(chǎn)品了，找誰(shuí)呢?

這幫人聯(lián)系了廊坊銀行，但未能成功。后又聯(lián)系了北京環(huán)球泰達(dá)融資租賃有限公司副總經(jīng)理商某，讓商某幫助尋找出資方，商某便聯(lián)系了民生證券河南分公司資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理呂某，讓呂某幫助尋找出資方。呂某先后聯(lián)系了浙商銀行、興業(yè)銀行，但均未能成功。

這事一下子就擱置了，時(shí)間就來(lái)到了2015年10月份。我們的女主角也出場(chǎng)了。

呂某聯(lián)系到天津信唐公司同業(yè)部張某2，向其介紹了徽商銀行10億元、2年期的理財(cái)業(yè)務(wù)，年化收益率5%，并委托張某2尋找資金。

同日張某2的所在部門(mén)負(fù)責(zé)人李某1便聯(lián)系了中信銀行總行營(yíng)業(yè)部金融同業(yè)部銀行業(yè)務(wù)處經(jīng)理被告人李某某，并告知李某某，徽商銀行10億元、2年期保本理財(cái)產(chǎn)品、年化收益率5%，問(wèn)李某某中信銀行是否購(gòu)買(mǎi)。

經(jīng)李某某向中信銀行總行匯報(bào)后答復(fù)李某1，中信銀行可以購(gòu)買(mǎi)。隨后兩人對(duì)該理財(cái)業(yè)務(wù)展開(kāi)協(xié)商，李某某提出將5%的年化利率拆分為4.5%+0.5%，并要求徽商銀行一級(jí)分行在理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書(shū)上蓋章，李某1將該信息告訴張某2，通過(guò)呂某、商某層層傳遞，最終通過(guò)李某1答復(fù)李某某，同意年化利率拆分為4.5%+0.5%，徽商銀行一級(jí)分行可以在理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書(shū)上蓋章，需要由企業(yè)來(lái)支付年化利率0.5%。

在基本確定理財(cái)業(yè)務(wù)金額為10億元、期限為2年、利率為4.5%+0.5%等相關(guān)要素后，信唐公司李某1將呂某聯(lián)系方式給李某某。李某某通過(guò)呂某得到徽商銀行常某的聯(lián)系方式。

10月16日李某某與常某直接對(duì)接業(yè)務(wù)，因中信銀行總行告知李某某，理財(cái)收益的年化利率4.5%不滿(mǎn)足總行收益要求，李某某便要求常某將理財(cái)產(chǎn)品收益提高至年化利率為4.7%，總行同意年化利率為4.7%。

李某某和常某最終確定該10億元理財(cái)產(chǎn)品的年化利率為4.7%+0.3%，常某告訴李某某其中的4.7%由徽商銀行支付，另外的0.3%(600萬(wàn)元)由企業(yè)一次性支付，并告訴李某某理財(cái)資金不會(huì)全部用于理財(cái)。李某某沒(méi)有將另外0.3%的利率向中信銀行總行進(jìn)行匯報(bào)。李某某和常某商定中信銀行通過(guò)通道公司千石公司購(gòu)買(mǎi)徽商銀行該筆理財(cái)產(chǎn)品。

這600萬(wàn)元算什么呢?在徽商銀行固鎮(zhèn)支行行長(zhǎng)常某看來(lái)，李某某事先談業(yè)務(wù)給自己或團(tuán)隊(duì)留的好處費(fèi)。

另外，為了拿到600萬(wàn)好處費(fèi)，李某某找國(guó)元證券的人，用國(guó)元證券元通136或235號(hào)定向資產(chǎn)管理計(jì)劃賬戶(hù)作為0.3%(也就是600萬(wàn)元)費(fèi)用的收款路徑。

在上述運(yùn)作收取0.3%費(fèi)用的過(guò)程中，李某某與國(guó)元證券公司商定：由國(guó)元證券公司收取該筆費(fèi)用，再以財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)的形式支付出去。并要求對(duì)接人不要對(duì)外透漏此事。

2015年10月20日，李某某與千石公司的等人員到蚌埠、固鎮(zhèn)與徽商銀行常某對(duì)接，具體辦理購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

根據(jù)判決書(shū)，在徽商銀行蚌埠分行辦理核保核簽過(guò)程中，李某某沒(méi)有盡到核保核簽職責(zé)，放任常某在徽商銀行固鎮(zhèn)支行蓋章時(shí)的違規(guī)行為，沒(méi)有制止和進(jìn)一步核實(shí)。

判決書(shū)顯示，李某某主觀認(rèn)識(shí)到這筆理財(cái)為非正常的理財(cái)業(yè)務(wù)。

李某某供述在同事等人在網(wǎng)上看到徽商銀行總行發(fā)行的這款理財(cái)產(chǎn)品與她做的這款理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容包括期限以及利率都不相符，她當(dāng)時(shí)就知道這筆理財(cái)業(yè)務(wù)雖然是總行發(fā)行，但內(nèi)容已經(jīng)被修改，實(shí)際上是徽商銀行蚌埠分行行為，而分行沒(méi)有權(quán)利去修改理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的，也就是說(shuō)這筆理財(cái)業(yè)務(wù)是非法的，同時(shí)常某說(shuō)過(guò)這筆資金主要是投向徽商銀行蚌埠分行的投資，只有一部分投向總行理財(cái)。常某向她保證資金肯定是安全的，而且這筆資金投向也是經(jīng)過(guò)總行默許的，但她沒(méi)有去總行核實(shí)，只是選擇相信常某的話(huà)繼續(xù)推進(jìn)。

2015年12月，李某某從中信銀行“火線(xiàn)”離職，轉(zhuǎn)而加入平安銀行北京分行。

之后，李某某曾多次試圖將上述合計(jì)高達(dá)600萬(wàn)元的財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)轉(zhuǎn)出。但騙局很快被識(shí)破。

2015年12月8日，千石公司發(fā)現(xiàn)10億元理財(cái)資金沒(méi)有全部購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，函告中信銀行，中信銀行決定終止該筆業(yè)務(wù)，提前結(jié)清資金。案發(fā)時(shí)，尚有4.7億余元未歸還給中信銀行。

此時(shí)，常某某竟還派人假冒徽商銀行蚌埠分行行長(zhǎng)蔡某。2016年1月8日，中信銀行安排黃某和李某某到徽商銀行蚌埠分行去見(jiàn)一下行領(lǐng)導(dǎo)，再把詢(xún)證函、提前結(jié)清證明蓋章。常某授意王某1冒充蔡行長(zhǎng)。常某把他們帶到蚌埠分行11樓，在一間大辦公室里，假冒的蔡行長(zhǎng)接待了二人。

2016年6月2日，徽商銀行向蚌埠市公安局經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案，稱(chēng)徽商銀行蚌埠分行發(fā)現(xiàn)王某1等人偽造徽商銀行蚌埠分行公章等，用于對(duì)外簽署理財(cái)合同，涉嫌偽造公司印章。王某1等人利用偽造的徽商銀行蚌埠分行公章簽訂虛假的購(gòu)買(mǎi)理財(cái)協(xié)議，套取資金的行為得以曝光。

徽商銀行常某為啥要騙中信10億?

其實(shí)，使用“蘿卜章”虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品、騙取中信銀行出資10億元購(gòu)買(mǎi)，并不是常某等人的唯一一次作案。

常某在此案中扮演著重要角色，央視曾經(jīng)在2017年4月報(bào)道，該報(bào)道中的男子設(shè)騙局內(nèi)外勾結(jié)偽造印章詐騙銀行14億，其中主犯王某某，很可能就是上述裁判文書(shū)中提到的、指揮虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品和偽造印章的王某某。

據(jù)當(dāng)時(shí)的報(bào)道，山西運(yùn)城的王某某是當(dāng)?shù)匾患业矸壑破饭镜呢?fù)責(zé)人，2014年5月，因?yàn)橘Y金鏈緊張，急需用錢(qián)，王某某動(dòng)起了歪腦筋。平日里王某某與銀行從業(yè)人員往來(lái)密切，對(duì)行業(yè)規(guī)則和銀行之間的聯(lián)系比較了解，他想到了一個(gè)從銀行套取資金的計(jì)劃，并找到在當(dāng)?shù)匾患毅y行任經(jīng)理的段某幫忙。

據(jù)了解，王某某首次作案騙取了4億元后，將其中的近2億元以高利貸的形式放給了安徽蚌埠市的一家企業(yè)，在此過(guò)程中，王某某結(jié)識(shí)了徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行的行長(zhǎng)常某。并要求這個(gè)行長(zhǎng)提供擔(dān)保。通過(guò)這樣的一種方法，就把常某緊緊地拴在他這條船上。

由于蚌埠這家企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償還高利貸，而作為擔(dān)保人的常某也無(wú)力償還。見(jiàn)此情況，王某某故技重施，要求常某與他“合作”，從銀行弄點(diǎn)錢(qián)出來(lái)。常某并沒(méi)有拒絕，利用銀行行長(zhǎng)的身份便利，給王某某和同伙提供了作案條件，王某某等人用同一手法，再次從中信銀行騙取了10億元的資金，并成功套現(xiàn)。

據(jù)警方稱(chēng)，10個(gè)億的資金套出來(lái)以后，僅支付中間相關(guān)人員的費(fèi)用，就花掉了1.8個(gè)億，常某作為銀行的基層負(fù)責(zé)人，深知他的行為會(huì)導(dǎo)致什么樣的結(jié)果，會(huì)給國(guó)家的利益和銀行的利益帶來(lái)哪些損失，但他最終因?yàn)榍废铝司揞~的債務(wù)無(wú)法償還，不得不接受王某某提出的條件。

80后金融女被判有期徒刑3年

在偵查過(guò)程中，偵查人員發(fā)現(xiàn)原中信銀行金融同業(yè)部銀行業(yè)務(wù)處經(jīng)理李某某作為中信銀行指定通道公司千石公司購(gòu)買(mǎi)徽商銀行10億元理財(cái)直接經(jīng)辦人員，在中信銀行總行明確告知其除協(xié)議約定外，不可收取額外費(fèi)用，但李某某私下卻安排國(guó)元證券以簽訂虛假財(cái)務(wù)顧問(wèn)形式違規(guī)收取，企圖通過(guò)其他形式變相支出，涉嫌非國(guó)家工作人員受賄罪。

2017年10月19日，蚌埠市公安局決定對(duì)李某某涉嫌非國(guó)家工作人員受賄案立案?jìng)刹椤?016年10月21日，李某某涉嫌合同詐騙被蚌埠市公安局取保候?qū)彙?017年10月19日，李某某涉嫌非國(guó)家工作人員受賄被蚌埠市公安局刑事拘留，當(dāng)日被送至蚌埠市第二看守所羈押。2017年11月2日，李某某涉嫌非國(guó)家工作人員受賄被蚌埠市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕，次日被蚌埠市公安局執(zhí)行逮捕。

在本案中，李某某辯護(hù)稱(chēng)利率拆分在金融同業(yè)間較為常見(jiàn)。開(kāi)始徽商銀行愿意出4.5%+0.5%利率這是給總行匯報(bào)的，總行覺(jué)得4.5%票面利率太低，也不同意收0.5%票面以外的利潤(rùn)，后來(lái)票面利率提高到4.7%后總行同意了，另外0.3%補(bǔ)貼利率屬于票外利潤(rùn)總行是不會(huì)同意收的。后來(lái)收取30BP額外利潤(rùn)的時(shí)候就沒(méi)有再給總行匯報(bào)，她只是打算能收就收，不能收就不收了。

她當(dāng)時(shí)就知道這筆理財(cái)業(yè)務(wù)雖然是總行發(fā)行，但內(nèi)容已經(jīng)被修改，實(shí)際上是徽商銀行蚌埠分行行為，而分行是沒(méi)有權(quán)利去修該理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的，也就是說(shuō)這筆理財(cái)業(yè)務(wù)是非法的，但她還是默認(rèn)并繼續(xù)推進(jìn)。她也問(wèn)過(guò)常某這筆理財(cái)業(yè)務(wù)的資金流向，常某說(shuō)這款理財(cái)產(chǎn)品籌資主要是投向分行用于企業(yè)使用，部分進(jìn)總行資金池，她就相信了。常某當(dāng)時(shí)向她保證這筆資金肯定是安全，能夠保障收益，而且這筆資金投向也是經(jīng)過(guò)總行默許的。她沒(méi)有去核實(shí)該筆業(yè)務(wù)的真實(shí)性，只是選擇相信常某的話(huà)去繼續(xù)推進(jìn)。

在法院看來(lái)，被告人李某某是否構(gòu)成犯罪，一是看李某某主觀上對(duì)案涉錢(qián)款是否具有非法占有的故意;二是看李某某是否利用職務(wù)之便為他人謀取利益。

經(jīng)查，李某某之前操作的2筆購(gòu)買(mǎi)國(guó)開(kāi)行的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)存在中收，但這2筆中理財(cái)業(yè)務(wù)的中收在審批單中注明了，且由各級(jí)審批人員審批，案涉理財(cái)業(yè)務(wù)額外的30bps沒(méi)有審批，這是兩筆業(yè)務(wù)最大的區(qū)別。而李某某亦供述，票面利率提高到4.7%后總行同意該筆業(yè)務(wù)，另外0.3%的補(bǔ)貼利率屬于票外利潤(rùn)總行不會(huì)同意收的，后來(lái)收這30bps的時(shí)候就沒(méi)有給總行匯報(bào)。可以認(rèn)定，案涉理財(cái)業(yè)務(wù)利率拆分與以往開(kāi)展的業(yè)務(wù)不同，未經(jīng)中信銀行內(nèi)部審批程序，系李某某的個(gè)人行為，為違規(guī)操作。

另外，經(jīng)查，李某某在認(rèn)識(shí)到該筆理財(cái)為非正常理財(cái)業(yè)務(wù)的情況下，發(fā)現(xiàn)案涉業(yè)務(wù)存在理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和徽商銀行官網(wǎng)產(chǎn)品介紹的要素被隨意修改、面簽時(shí)未嚴(yán)格按照中信銀行規(guī)定親自核章查驗(yàn)、徽商銀行用章不規(guī)范、固鎮(zhèn)支行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品缺少總行授權(quán)書(shū)等嚴(yán)重違規(guī)操作情形。李某某作為專(zhuān)業(yè)金融從業(yè)人員對(duì)于上述業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的違規(guī)行為，不僅沒(méi)有及時(shí)匯報(bào)、核實(shí)，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，而是利用職務(wù)之便違反行業(yè)規(guī)范，主動(dòng)協(xié)調(diào)推進(jìn)為對(duì)方提供幫助或便利條件，致常某等人的詐騙活動(dòng)得以順利實(shí)施。

最終法院判決如下，李某某身為銀行工作人員，利用職務(wù)之便在金融活動(dòng)中索取他人錢(qián)款，為他人謀取利益，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成非國(guó)家工作人員受賄罪，判處有期徒刑三年。(泰勒)

關(guān)鍵詞： 中信銀行