一經(jīng)注冊便扣款，誰動了我的“錢袋子”?

網(wǎng)絡(luò)貸款，層層套路何時休

伴隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，許多金融產(chǎn)品在網(wǎng)上隨處可見，這其中就包括網(wǎng)絡(luò)借貸。不同于傳統(tǒng)的借貸方式，網(wǎng)絡(luò)借貸客觀上有操作便捷、流程簡單的特點，然而，有些網(wǎng)貸平臺卻風險暗藏。

近日，不少網(wǎng)友在某投訴平臺上反映，自己在不知情的情況下收到來自網(wǎng)貸平臺方的扣款短信。未輸入支付密碼便被扣款，有網(wǎng)友甚至表示自己連扣款提示短信都沒有收到。

“我的錢到底去哪兒了”

不久前，在哈爾濱讀大學的王斌收到銀行卡扣款信息，顯示已向某網(wǎng)貸平臺支付299元人民幣，在此期間，他并沒有輸入支付密碼，也未在扣款前收到任何提示。值得注意的是，王斌在下載了與之相關(guān)的App(應用程序)、注冊并填寫完銀行卡號與電話號碼等個人信息之后，發(fā)現(xiàn)軟件使用前要先收取費用。出于謹慎，王斌并未使用該網(wǎng)貸平臺并隨即卸載。令人意外的是，兩天后，王斌仍然收到了平臺的扣款信息。

這種遭遇并非個例。筆者在梳理相關(guān)情況后發(fā)現(xiàn)，投訴平臺上與之相關(guān)情況的投訴已過萬件，大部分投訴內(nèi)容與之相仿：下載網(wǎng)貸App、注冊、填寫個人信息、扣款。由于還未使用過網(wǎng)貸借款功能，不少用戶對被扣款的原因疑惑不解。

據(jù)統(tǒng)計，存在“不知情便扣款”情況的網(wǎng)貸App至少有10余款。網(wǎng)友表示，平臺扣款數(shù)額從98元到299元不等，扣款理由也是五花八門，“個人信息評估推薦服務(wù)”占多數(shù)，但不少用戶并不知自己已使用過此項信息評估服務(wù)。

服務(wù)協(xié)議暗藏扣款名目

還未借款，為何已經(jīng)被收取了費用?“個人信息評估推薦服務(wù)”可以在用戶不知情的情況下收費嗎?

筆者在采訪中了解到，所謂需要收費的“個人信息評估推薦服務(wù)”，多隱藏在用戶剛注冊時填寫的服務(wù)協(xié)議里。事實上，用戶在注冊過程中，會有需要自行勾選的服務(wù)協(xié)議，“我已閱讀并同意《代扣服務(wù)協(xié)議》”“登錄即代表您同意《用戶服務(wù)協(xié)議》”“我已閱讀并同意《評估推薦服務(wù)協(xié)議》”……收費的信息評估推薦服務(wù)就在其中，利用不少用戶很少會認真閱讀注冊時相關(guān)協(xié)議的心理，就這樣“拿走”了用戶的錢。

不少網(wǎng)友表示，自己注冊時“不知不覺”地就“開通”了免密支付。從注冊到自行勾選服務(wù)協(xié)議再到開通免密支付，一個再尋常不過的注冊場景，實際上卻陷阱重重。

中國政法大學傳播法研究中心副主任朱巍表示，網(wǎng)貸平臺對于關(guān)鍵性條款沒有給予明確提示，而是隱藏于條約中，這本身就侵害了用戶的知情權(quán)和自由選擇權(quán)，這樣的約定理應無效。在用戶并未產(chǎn)生貸款業(yè)務(wù)、網(wǎng)貸平臺也沒有提供任何服務(wù)的情況下，平臺“五花八門”的收款是不成立的。

擦亮雙眼選擇正規(guī)平臺

朱巍認為，第三方支付平臺在與網(wǎng)貸App進行合作前，也應對其互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的資質(zhì)進行考核，確認其是正規(guī)平臺后再與其合作。若網(wǎng)貸平臺缺乏資質(zhì)或相關(guān)證明，第三方支付平臺還要跟它們合作，就需要承擔連帶責任。

近期，網(wǎng)貸行業(yè)清退步伐不斷加快，上海、四川、深圳等地相繼公布了網(wǎng)貸機構(gòu)清退名單。監(jiān)管引導機構(gòu)良性退出，有利于化解行業(yè)風險，加快行業(yè)出清，凈化市場環(huán)境。前不久，北京也公示了第二批15家網(wǎng)貸“黑名單”。一直以來，一些不良網(wǎng)貸平臺引發(fā)的問題屢見不鮮，亂象叢生，侵害了用戶權(quán)益。監(jiān)管部門及時出手，對于營造風清氣正的市場環(huán)境無疑是強有力的信號。一些不良甚至非法網(wǎng)貸平臺不僅侵害了消費者正當權(quán)益，有些較為極端的案例甚至對用戶的正常工作、學習、家庭生活都造成了負面影響，危害之大實在不可小覷。

對于網(wǎng)貸平臺使用者來說，如何能夠準確識別“套路”，避免個人利益受損?業(yè)內(nèi)分析人士認為，目前市場上存在的許多網(wǎng)貸App是不合規(guī)的，“套路”層出不窮，也給識別和判斷造成了不小難度。用戶要擦亮眼睛，盡量不要使用許多不知名的網(wǎng)貸App，也不要通過這類產(chǎn)品來理財。與此同時，要注意注冊協(xié)議中所涉及的相關(guān)隱私問題，努力保障自身權(quán)益不受侵害。(孫亞慧 姜在輝)

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