近日，中國(guó)人民銀行宣布于本月25日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)，并對(duì)部分城商行和農(nóng)商行再額外多降0.25個(gè)百分點(diǎn)。同期，多家媒體報(bào)道了市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制會(huì)議召開(kāi)，鼓勵(lì)中小銀行存款利率浮動(dòng)上限下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)左右。受此影響，記者調(diào)查本市理財(cái)市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，多家銀行的存款、理財(cái)甚至代銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品升溫。金融業(yè)內(nèi)人士提示市民，冷靜對(duì)待市場(chǎng)新變化，識(shí)別相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，理性進(jìn)行資產(chǎn)配置。

自2019年以來(lái)，央行共6次降準(zhǔn)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，此次降準(zhǔn)的最大亮點(diǎn)是同時(shí)鼓勵(lì)中小銀行下調(diào)存款利率浮動(dòng)上限和部署降準(zhǔn)結(jié)合，體現(xiàn)“組合拳”的效果。對(duì)于到中小銀行辦理業(yè)務(wù)的市民來(lái)說(shuō)，“賬”更要細(xì)算。

記者在本市多家中小銀行了解到，一年期定期存款利率為2.25%，三年期為3.5%，20萬(wàn)元起存的三年期大額存單利率在3.45%至3.55%之間。當(dāng)記者以客戶(hù)身份咨詢(xún)存款業(yè)務(wù)時(shí)，多名銀行工作人員都表示，盡管目前沒(méi)有接到通知，但是從政策指導(dǎo)后的影響看，存款利率會(huì)不斷走低。一些客戶(hù)經(jīng)理還強(qiáng)調(diào)：部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率即將下調(diào)，近來(lái)咨詢(xún)購(gòu)買(mǎi)“鎖定”在售較高利率產(chǎn)品的顧客數(shù)量明顯增長(zhǎng)。

記者還發(fā)現(xiàn)，本市多家中小銀行在售的凈值型理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)水平明顯高于存款利率，大部分在3.5%至4.3%之間，但是銷(xiāo)售情況不溫不火。據(jù)了解，主要原因是自從銀行理財(cái)產(chǎn)品打破剛性?xún)陡逗?，不少理?cái)產(chǎn)品出現(xiàn)跌破“一元面值”的情況。多名銀行人士指出，此類(lèi)產(chǎn)品嚴(yán)格按照市場(chǎng)現(xiàn)行價(jià)格來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，當(dāng)市場(chǎng)發(fā)生劇烈波動(dòng)，產(chǎn)品凈值就會(huì)出現(xiàn)波動(dòng)，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有所提升，存在虧損的可能性。

考慮到人們承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力和收益需求，業(yè)內(nèi)指出，目前多家中小銀行比大型銀行的存款利率有優(yōu)勢(shì)，而且納入了存款保險(xiǎn)保障制度，個(gè)人存款本金和利息皆保。但銀行發(fā)售的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品以及代銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品不屬于存款保險(xiǎn)保障范圍。人們?nèi)绻腈i住目前較高利率的定期存款可以固定期限分批買(mǎi)入三年期存款，形成階梯型存款。對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品要深入了解其本質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。此外，對(duì)于抵御通脹的黃金投資品，盡管市場(chǎng)鼓吹金價(jià)突破2000美元關(guān)口近在眼前，但是2020年8月和2022年3月金價(jià)突破2000美元后都沒(méi)能保持太久。一些研究機(jī)構(gòu)對(duì)未來(lái)3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月的金價(jià)預(yù)測(cè)都有分歧，不能認(rèn)為短期內(nèi)買(mǎi)黃金就保值。專(zhuān)業(yè)人士建議人們理性建立近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)規(guī)劃，均衡配置資產(chǎn)為宜。(本報(bào)記者 劉英潮)

關(guān)鍵詞： 中小銀行 存款利率 浮動(dòng)上限下調(diào) 資產(chǎn)配置