當(dāng)前，“理財(cái)課”廣告在直播平臺(tái)、社交平臺(tái)鋪天蓋地，常冠以“小白理財(cái)”“零基礎(chǔ)也能學(xué)”等字樣，夸大或虛假宣傳、誘導(dǎo)貸款買(mǎi)課等行為頻現(xiàn)，吸引不少人參與其中。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，充滿(mǎn)正能量的財(cái)商教育竟淪為不法機(jī)構(gòu)的搖錢(qián)樹(shù)。(見(jiàn)1月11日《中國(guó)證券報(bào)》)

“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，這是財(cái)商教育機(jī)構(gòu)和理財(cái)機(jī)構(gòu)經(jīng)常說(shuō)的一句話。這話確有一定道理。要想實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值，手有余錢(qián)的人都應(yīng)該理理財(cái)。我國(guó)居民儲(chǔ)蓄率長(zhǎng)期居全球前列，也意味著我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)潛力巨大。所以，財(cái)商教育成為近年來(lái)最火的行業(yè)之一。

網(wǎng)絡(luò)直播興起后，很多機(jī)構(gòu)和個(gè)人利用直播講授理財(cái)知識(shí)來(lái)賺錢(qián)。這里面，有的賣(mài)課賺錢(qián)，有的以培訓(xùn)為名推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品，還有的以財(cái)商教育名義實(shí)施詐騙，比如有人“交了7999元課費(fèi)，只上了一天課，微信群就被關(guān)了。”而消費(fèi)者要么購(gòu)買(mǎi)導(dǎo)師推薦的理財(cái)產(chǎn)品虧損被套，要么預(yù)交的課費(fèi)被騙走，要么被誘導(dǎo)消費(fèi)或者被誘導(dǎo)貸款等，成為受害者后，往往又面臨退款難、維權(quán)難等問(wèn)題。

這一方面緣于某些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)或?qū)熜男g(shù)不正，以“理財(cái)課”之名行推銷(xiāo)、詐騙之實(shí)。比如，以理財(cái)成績(jī)截圖作為“誘餌”鼓吹無(wú)風(fēng)險(xiǎn)賺錢(qián)，這本身就違背了“投資有風(fēng)險(xiǎn)”這一事實(shí);再如，以“貧富差距”誘導(dǎo)財(cái)富焦慮，以限時(shí)營(yíng)銷(xiāo)、饑餓營(yíng)銷(xiāo)制造熱度等。另一方面是因?yàn)椴糠窒M(fèi)者缺乏基本理財(cái)常識(shí)，容易輕信虛假宣傳。

遏制“理財(cái)課”變“詐騙課”，還須形成治理合力。比如，直播平臺(tái)應(yīng)對(duì)財(cái)商教育機(jī)構(gòu)和導(dǎo)師的直播內(nèi)容、資質(zhì)審核等起到把關(guān)、監(jiān)督作用。2016年國(guó)家網(wǎng)信辦發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)直播服務(wù)管理規(guī)定》，明確了互聯(lián)網(wǎng)直播服務(wù)提供者具有認(rèn)證、審核等義務(wù)，各個(gè)平臺(tái)須依規(guī)履行相關(guān)責(zé)任。

同時(shí)，有關(guān)部門(mén)應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)上的“理財(cái)課”加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)虛假宣傳、誘導(dǎo)貸款買(mǎi)課等行為依法采取有力措施。去年11月，北京金融監(jiān)管部門(mén)發(fā)布有關(guān)“培訓(xùn)貸”的風(fēng)險(xiǎn)提示，就是提醒消費(fèi)者、警示培訓(xùn)者的監(jiān)管示范。

受騙者也要對(duì)一些違法行為主動(dòng)說(shuō)“不”。這類(lèi)問(wèn)題理財(cái)教育無(wú)論是虛假宣傳還是實(shí)施詐騙，都已觸犯相關(guān)法律，受害者積極維權(quán)，是對(duì)違法者形成有效打擊的必要前提，也能讓平臺(tái)、侵權(quán)者付出應(yīng)有的代價(jià)。

長(zhǎng)遠(yuǎn)看，減少“理財(cái)課”變“詐騙課”的把戲，還需要將財(cái)商教育從娃娃抓起。2019年，證監(jiān)會(huì)與教育部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)證券期貨知識(shí)普及教育的合作備忘錄》，讓人們對(duì)理財(cái)教育充滿(mǎn)期待。

可以預(yù)見(jiàn)的是，只有更多人懂得基本的理財(cái)知識(shí)，才能最大限度地避免被網(wǎng)上的“理財(cái)課”忽悠，也才能正確對(duì)待手里的余錢(qián)，保證自己的財(cái)富安全。

馮海寧

關(guān)鍵詞： 理財(cái)課