前不久，江蘇省蘇州公安機關成功偵破“3·26網貸電信詐騙專案”，在全國率先打響打擊貸款類電信網絡詐騙集群戰役，揭開了此類詐騙案的黑灰產業鏈條。其后，公安部指揮全國15地公安機關開展集中收網行動，一舉搗毀非法網絡貸款推廣團伙57個，抓獲嫌疑人460余名。大量案件事實證明，面對網絡貸款信息，必須保持警惕。

“無需抵押也能貸款30萬”“一張身份證就可貸款10萬”……這些網絡貸款推廣信息是否可靠?是否隱藏著陷阱?

一條“無抵押貸款”信息，牽出網絡貸款詐騙案

今年3月的一天，江蘇南通市某企業主程某正在用手機瀏覽新聞時，突然跳出一個懸浮窗，上面是“無抵押貸款”的廣告。考慮到公司正好有一筆貸款月底到期，程某抱著試一試的想法點擊進入，并輸入姓名、身份證號、手機號、家庭住址等個人信息。大約過了半小時，程某接到一個電話，對方稱是“某小貸公司”的工作人員，知道程某的貸款需求后，希望添加程某的微信。程某在網上檢索了該小貸公司的信息，沒有發現什么異常，便加了對方微信。

過了一會兒，程某微信接收到一份電子合同，程某按“工作人員”要求，將其打印并在合同上蓋章簽字。合同中有一則條款稱，需要貸款人轉10萬元押金到貸款方提供的銀行卡里，并將轉賬記錄截圖發給對方。

隨后，程某收到一條手機短信，上面有一串驗證碼，對方要求把這個驗證碼發給他。過了一會兒，對方打來電話，詳細地“教”程某通過做銀行流水來進行驗資——對方會先給程某的銀行卡里打錢，然后讓程某把錢轉到小貸公司“工作人員”的私人賬戶上，并稱“這是在幫程某做流水，轉到私人賬戶上是為了方便”。

其間，程某銀行卡的發卡銀行還專門打電話給程某，提醒他要防止被騙。這時，已經被“工作人員”說服的程某還責怪銀行工作人員多管閑事。后來見貸款遲遲下不來，程某才意識到自己可能被騙，便報了警。

事實上，“工作人員”利用程某之前填寫的個人信息以及程某手機上的驗證碼，給程某的銀行卡開設了一個電子賬戶，然后利用程某的信息不對稱，把程某新辦電子賬戶里的錢轉到了程某的銀行卡里，讓程某錯以為這錢是對方打給他的，于是就把從電子賬戶轉到銀行卡上的錢，最終轉到了“工作人員”的賬戶上。僅10分鐘時間，程某就轉了兩筆總計5萬余元到“工作人員”的私人賬戶。

這樣的騙局并非孤例。今年2月，蘇州市公安局刑警支隊反詐騙中心發現了一條“某銀貸款”推廣信息。“某銀貸款”，名稱很像某知名銀行的金融產品，但打開界面民警發現，網頁制作粗糙，最底端的落款顯示，該產品由中部地區某縣城一家小額貸款公司開發，落款字體極小，很難讓人發現。

民警初步判斷，該推廣信息具有網絡詐騙嫌疑。為進一步查明情況，民警按照頁面提示，先后錄入了自己的手機號、姓名、身份證號、貸款額度，進行貸款申請操作。20分鐘后，民警接到了一個外地手機號碼呼叫，其自稱是“某銀貸款”的客服，要求他添加其QQ。通過QQ，“客服”要求民警提供手持身份證的認證照片，遠程簽訂貸款合同，并要求其向指定的私人賬戶轉賬5000元，以證明貸款人具備還款能力。“這些操作，都是典型的詐騙套路。”民警說。

深挖徹查，黑灰產業鏈浮出水面

犯罪嫌疑人為何能夠對有貸款意向的群體實施精準詐騙?他們是從哪里得到的公民個人信息?“某銀貸款”到底地處何方?

辦案民警發現，雖然該產品的金融資質方為某銀小額貸款公司，但該公司并未參與相關違法犯罪活動，對推廣內容也一無所知，系不法分子冒用了他們的金融資質，進行非法行為。

“我們發現‘某銀貸款’的服務器位于濟南。”蘇州昆山市公安局刑警大隊中隊長何永亮說，大量證據表明，一個叫做“芯貝科技”的網絡公司有重大嫌疑。

經查，該公司實際控制人為賈某軍，山東濟南人，實際工作人員6名，他們通過非法途徑獲得網貸金融廣告投放資格，對外發布網絡貸款廣告。

“這些非法貸款廣告還偽裝成正規的知名網貸產品，被精準推送給有貸款需求的網民，如網民曾閱覽過貸款相關信息，之后便會在瀏覽新聞、小視頻或玩游戲過程中，接收到這類貸款廣告，讓人真假難辨。”蘇州市公安局刑警支隊中隊長杜瑋彬說。

以賈某軍團伙為紐帶，上游犯罪團伙冒用金融服務公司、小額貸款公司、銀行業金融機構的資質，并與相關廣告發布平臺員工里應外合，獲取網貸金融廣告投放賬戶。“這些偽造的證照其實很容易識別，無法通過正常審核，但在非法利益面前，一些廣告發布平臺的員工故意不嚴加審核，甚至幫助不法廣告主逃避審查，發布非法的貸款廣告。”蘇州市公安局刑警支隊民警俞洋說。

下游犯罪團伙為賈某軍團伙提供公民個人信息銷售渠道。通過這些團伙，賈某軍等人把收集到的公民個人信息層層倒賣給境外詐騙團伙，為其實施遠程精準詐騙提供幫助。僅在今年3月，賈某軍團伙就非法收集有網貸需求的公民個人信息40余萬條。

經過兩個多月的縝密偵查，整個案件的脈絡漸漸清晰，主要涉案人員也已鎖定。4月14日，來自蘇州市公安局刑警支隊、昆山市局的200余名警力分赴山東省等5省7地，打掉10個非法網絡推廣團伙，抓獲代理商、渠道商、運營商、推廣商4個層級的違法犯罪嫌疑人44名，扣押、凍結涉案資金2億余元。

雷霆出擊，15省份公安機關抓獲嫌疑人460余名

“該案涉案人員多、專業性強、隱蔽性高，形成了完整的貸款詐騙網絡推廣黑灰產業鏈。”昆山市公安局刑警大隊民警蔣超介紹。

在這個犯罪產業鏈中，各團伙之間相互分工協作，涉案人員多、團伙專業性強、影響危害大。從非法收集公民個人信息到完成販賣，“代理商”專門負責開設、投放虛假貸款廣告，“渠道商”專門負責偽造正規營業執照、企業網站域名，“運營商”專門負責租用境外服務器、開發制作虛假貸款廣告頁面或手機APP，并收集有貸款意向人員的個人信息，“推廣商”專門負責將非法獲得的公民個人信息販賣給詐騙團伙。

賈某軍等人落網后，公安機關繼續擴線偵查，拓展出貸款推廣類犯罪線索60余條，涉及15個省份。今年7月，在公安部的直接指揮下，15個省份公安機關開展集中收網行動，一舉搗毀非法網絡推廣團伙57個，抓獲嫌疑人460余名。

“我們將持續保持對此類犯罪活動的零容忍和高壓嚴打態勢，積極會同有關部門強化監管整治，抓好 ‘黑灰產’ 打擊治理工作，切實維護人民群眾的財產安全和合法權益。”公安部刑事偵查局相關負責人說。

防騙提醒

①如需貸款，請到銀行或正規信貸機構辦理，不要輕信陌生來電和短信推銷

②不要以為所有95號碼來電及1069短信都是正規公司發送，要謹慎甄別

③不輕信打著“無抵押”“無擔保”“當天放貸”等幌子的網貸服務廣告

④不隨意點擊陌生網址鏈接、掃描不知名二維碼、在來源不明網址進行注冊，謹慎提交個人信息

⑤所謂的“測試信用額度”等貸款網站廣告都是收集個人信息的，切勿向他人提供自身銀行卡號、身份證號、手機號及短信驗證碼

⑥請在正規平臺下載貸款軟件，未收到貸款前索要保證金、手續費的，都是貸款詐騙，謹防上當受騙

⑦遇到疑問時，應當及時撥打96110咨詢或向官方客服核實，避免自身財產受到損失

本報記者 王偉健

關鍵詞： 網絡貸款詐騙