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7 月 28 日，上海銀保監局連發六張罰單劍指工商銀行、天津銀行、建設銀行，罰金共計超 2000 萬元。其中，工行領到今年第一張千萬級罰單。

罰單顯示，工行上海市分行及其分支機構存在十項違法違規行為，一是 2019 年 3 月至 2020 年 7 月，向關系人發放信用貸款；二是 2017 年至 2020 年，部分服務存在質價不符；三是 2017 年至 2020 年，部分貸款存在以貸收費；四是 2017 年 8 月至 12 月，部分業務存在轉嫁成本。

五是 2017 年至 2019 年，部分收費服務內容記錄不完整；六是 2019 年 1 月，理財資金違規用于支付土地款，用途管理嚴重違反審慎經營規則；七是 2016 年至 2018 年，違規提供政府性融資；八是 2017 年至 2020 年，部分個人貸款違規用于限制性領域；九是 2013 年至 2019 年，部分并購貸款嚴重違反審慎經營規則；十是 2020 年 5 月至 7 月，違規代理銷售。

由此，工行上海市分行被上海銀保監局責令改正，并處罰款共計 1310 萬元。同時，鄭必有對該分行上述第六項行為負直接管理責任，被予以警告。

同日，天津銀行上海分行被上海銀保監局責令改正，并處罰款共計 710 萬元。2016 年 9 月至 2021 年 9 月，該分行及其分支機構涉及十四項違法違規事實。一是向資本金不足的房地產項目提供固定資產貸款；二是固定資產貸款資金未按規定進行支付管理與控制；三是以貸收費；四是質價不符；五是轉嫁成本；六是同業業務未實行專營管理；七是通過同業投資為政府購買服務項目提供融資。

八是同業投資違規投向土地儲備項目；九是對同業投資基礎資產風險管理嚴重違反審慎經營規則；十是固定資產貸款五級分類不準確；十一是經營性物業貸款用途管理嚴重違反審慎經營規則；十二是超過借款人實際資金需求發放流動資金貸款；十三是未按規定檢查、監督流動資金貸款使用情況；十四是個人貸款貸后管理嚴重違反審慎經營規則。

與此同時，由于 2018 年 1 月、9 月，天津銀行上海分行向資本金不足的房地產項目提供固定資產貸款。2017 年 2 月至 2018 年 3 月，該分行同業投資違規投向土地儲備項目，楊俊對上述違法違規行為負有直接管理責任，被上海銀保監局予以警告。

除工行、天津銀行外，2018 年 4 月至 2018 年 10 月，建行上海市分行因信息安全和員工行為管理嚴重違反審慎經營規則，被責令改正，并處罰款 50 萬元。王翔對上述行為負直接責任，被禁止從事銀行業工作十年。

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關鍵詞： 理財資金