經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 萬敏

3 月 28 日晚間，民生銀行 ( 600016 ) 公布了 2021 年年度業(yè)績報告。報告期內(nèi)，實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤 343.81 億元，同比增加 0.72 億元，增幅 0.21%；實現(xiàn)營業(yè)收入 1,688.04 億元，同比減少 161.47 億元，降幅 8.73%。

民生銀行年報稱，營業(yè)收入下降主要是本行持續(xù)推動業(yè)務(wù)回歸本源，大幅壓降非標(biāo)投資，信托及資管計劃、理財產(chǎn)品等非標(biāo)投資日均規(guī)模同比下降 2,459.03 億元，相應(yīng)的利息收入及非息收入分別同比下降 54.86 億元和 65.25 億元；持續(xù)優(yōu)化貸款客戶結(jié)構(gòu)，加大重點項目及優(yōu)質(zhì)客戶的貸款投放，積極落實國家減費讓利政策，加大對中小、小微、普惠金融的支持力度，集團發(fā)放貸款和墊款平均收益率同比下降 0.39 個百分點，貸款利息收入同比減少 31.00 億元。

截至報告期末，民生銀行集團資產(chǎn)總額 69,527.86 億元，比上年末增加 25.53 億元，增幅 0.04%；負(fù)債總額 63,662.47 億元，比上年末減少 427.38 億元，降幅 0.67%。

從貸款結(jié)構(gòu)來看，民生銀行在 2021 年大幅收縮了房地產(chǎn)業(yè)的授信。" 截至報告期末，集團對公房地產(chǎn)業(yè)授信業(yè)務(wù)余額 4,734.44 億元（含貸款、表外授信、標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)投資、非標(biāo)債權(quán)投資、債券投資等業(yè)務(wù)），比上年末下降 1,169.47 億元，降幅 19.81%。" 民生銀行年報中稱，其中，房地產(chǎn)業(yè)貸款余額 3,603.02 億元，占比 76.10%，比上年末下降 787.98 億元，降幅 17.95%；保函等表外授信業(yè)務(wù)余額 105.21 億元，比上年末下降 90.81 億元；商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款證券化（CMBS）及住房抵押貸款證券化（MBS）業(yè)務(wù)余額 507.92 億元，比上年末下降 59.72 億元；同業(yè)投資 398.93 億元，比上年末下降 151.53 億元；房地產(chǎn)企業(yè)債業(yè)務(wù)余額 82.61 億元，比上年末下降 69.03 億元。

同時，該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款和不良率仍在增長。年報顯示，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款 95.74 億元，較上年末增加 65.34 億元，不良貸款率 2.66%，較上年末增加 1.97 個百分點。

對房地產(chǎn)業(yè)風(fēng)險，民生銀行表示，房地產(chǎn)貸款、保函及非標(biāo)投資業(yè)務(wù)主要投入房地產(chǎn)開發(fā)項目，項目主要集中在一、二線城市，且以項目土地、在建工程抵押，追加項目公司股權(quán)質(zhì)押和集團擔(dān)保，抵質(zhì)押物整體足值，房地產(chǎn)項目風(fēng)險總體可控。

同時，民生銀行仍有部分理財投向與房地產(chǎn)相關(guān)。" 凈值型理財余額 403.73 億元，主要投向住房抵押貸款證券化（MBS）業(yè)務(wù)及商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款證券化（CMBS）" 其年報中表示，截至報告期末，房地產(chǎn)相關(guān)凈值型理財、委托貸款、合作機構(gòu)主動管理的代銷信托、主承銷債務(wù)融資工具等業(yè)務(wù)余額 875.85 億元，比上年末下降 270.46 億元，降幅 23.59%。

2021 年，民生銀行加大了對綠色信貸、制造業(yè)等領(lǐng)域的信貸力度。年報顯示，截至報告期末，該行綠色信貸余額 1,073.17 億元，比上年末增長 103.76%；制造業(yè)貸款 3,466.85 億元，比上年末增長 15.41%；普惠型小微企業(yè)貸款 5,048.15 億元，比上年末增長 12.59%，增速均高于全行平均水平；重點區(qū)域貸款占比為 55.13%，比上年末提升 0.29 個百分點。

此外，民生銀行申請設(shè)立的理財子公司尚未獲準(zhǔn)開業(yè)。民生銀行年報中表示，截至報告期末，該行理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模 10,128.33 億元，比上年末增加 1,517.01 億元，增幅 17.62%。其中，凈值型產(chǎn)品規(guī)模 9,823.89 億元，比上年末增加 4,538.15 億元，增幅 85.86%，凈值型產(chǎn)品占比達到 96.99%，在股份制銀行中位居前列。2020 年 12 月 9 日，獲得中國銀保監(jiān)會關(guān)于籌建民生理財有限責(zé)任公司的批復(fù)。截至報告期末，籌建工作已落實完成，該行正在積極推進向中國銀保監(jiān)會申請開業(yè)的有關(guān)資料報送工作，力爭實現(xiàn)理財子公司早日獲準(zhǔn)開業(yè)。

截至 2021 年末，民生銀行集團不良率 1.79%，比上年末下降 0.03 個百分點；撥備覆蓋率、貸款撥備率 145.30%、2.60%，比上年末分別提升 5.92、0.07 個百分點。

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